Процентная ставка: что это, и как она устанавливается

Процентная ставка — это сумма, выраженная в процентном соотношении, которую обязуется выплатить занимающая сторона за предоставленный кредит. Проще говоря, это цена займа.

Процентная ставка

До возникновения банковской системы кредитованием занимались ростовщики, они же и назначали процент, который должны были выплачивать заемщики. На сегодняшний день базовые процентные ставки, в зависимости от страны, устанавливаются либо центральным банком, либо национальным правительством. Отталкиваясь от этих показателей, коммерческие банки и другие финансовые организации определяют свой размер ставки.

Процентная ставка зависит от множества факторов, основными являются:

  • ставка рефинансирования — процент, который выплачивают кредитные организации за ссуды предоставленные центробанком;
  • состояние экономики страны. Данный показатель включает в себя уровень инфляции, имеющиеся в наличии ресурсы, а также внешний долг государства. Чем выше экономическая стабильность, тем ниже ставка;
  • сроки депозитного договора. Больший срок — выше процент;
  • финансовая стабильность банка. Чем выше этот показатель, тем выгоднее ставка.

На что влияет процентная ставка?

Уровень процентной нормы, установленной центральным банком, в значительной мере оказывает влияние на стоимость валюты. Более высокая ставка влияет на норму прибыли при хранении капитала в этой валюте. А это, в свою очередь, привлекает инвесторов и способствует притоку капитала. Снижение процентных ставок означает более дешевые кредиты. Соответственно, увеличивается производство, снижается уровень безработицы. Это приводит к стабилизации экономики.

Базовые процентные ставки и форекс-торговля

Уровень ставок оказывает значительное влияние на динамику валютных рынков. Существует несколько способов применения информации об изменении процентных норм разных стран.

Для начала это игра на разнице ставок, например, если базовая процентная норма ЦБ Японии равна 0,10%, а в Австралии она равняется Процентная ставка2,50%. Это означает, что выгоднее держать капитал в банке Австралии, чем в Японии. При открытии торговой позиции фактически происходит продажа первой валюты и одновременная покупка второй. Рассматривая конкретный пример с валютной парой AUD/JPY, можно сделать вывод, что открыв длинную позицию, мы получим прибыль от свопа за счёт того, что процент, начисляемый банком Австралии больше, чем Японии.

Также можно получить прибыль, зная, как будет меняться курс валют. Выяснить это можно, анализируя ситуацию на рынке и следя за информацией, которая публикуется центральными банками. Зная о повышении стоимости, например евро, будет выгодно приобрести данную валюту.Потом, когда курс достигнет максимума, закрыть сделку и таким образом остаться в выигрыше.

Следует помнить, что изменения на валютных рынках зачастую бывают практически мгновенными. Так, например, в результате выступления Председателя ФРС Бена Бернаке перед Комитетом Конгресса США многие баснословно обогатились. Он заявил о том, что валюта США находится в хорошей форме, и правительство намеренно стабилизировать её. Трейдеры, следившие за выступлением, сделали вывод, что следующим шагом будет повышение процентных ставок. В результате курс EUR/USD упал на 44 пункта в течение одного часа. Это принесло прибыль в 440 долларов за один лот трейдерам,успевшим среагировать на данное выступление.

Верное понимание принципов функционирования учётных ставок и их значения, так же как общей экономической ситуации, позволяют трейдерам не только закрывать разовые выгодные сделки, но и верно определять дальнейшие тенденции цен на валютных биржах. Эти сведения становятся основными при заключении большего количества выигрышных сделок.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *